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Comment calculer son taux d’endettement facilement en ligne

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Le taux d’endettement est un indicateur de solvabilité qui permet de savoir si vous avez les moyens de rembourser votre crédit.

Il est calculé en fonction du montant de vos revenus et de vos charges, et se calcule en pourcentage.

Le taux d’endettement est un indicateur important à connaître lorsque l’on souhaite contracter un prêt immobilier ou un crédit à la consommation. Cet article va vous permettre de calculer votre taux d’endettement facilement en ligne et en quelques clics.

Comment calculer son taux d'endettement facilement en ligne

Qu’est-ce que le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est un indicateur de votre capacité à rembourser vos dettes.

Il est exprimé en pourcentage du revenu brut et permet de déterminer si vous pouvez assumer les charges liées aux remboursements des différents crédits, dont le crédit immobilier. Pour faire simple, plus le taux d’endettement est élevé, plus la part de votre budget consacrée aux remboursements de vos emprunts (crédits) augmente par rapport à la totalité de vos revenus mensuels. Pour connaître le montant maximal que vous pouvez emprunter auprès des différents organismes financiers, il faut appliquer un certain taux d’endettement au montant total que vous souhaitez emprunter.

L’idée est donc de trouver un bon équilibre entre les divers prêts contractés et les ressources disponibles par mois afin d’assurer une gestion optimale de sa trésorerie.

Le taux d’endettement ne doit pas excéder 33 % des ressources mensuelles disponibles pour couvrir ses charges courantes (loyer ou autres). Ainsi, si l’on dispose d’une somme mensuelle de 1 000 euros pour se loger et payer ses frais quotidiens (alimentation, transports…), il faudra réserver 500 euros aux charges courantes (nourriture, factures…) afin que l’on puisse également disposer du reste pour effectuer des dépenses personnelles ou faire face à certains imprévus (ménage, vacances…).

Pourquoi est-il important de calculer son taux d’endettement ?

Avant d’acheter un bien immobilier, il est important de calculer son taux d’endettement. En effet, lorsque vous achetez un bien immobilier, votre banquier va effectuer une analyse de votre capacité financière. Afin de pouvoir emprunter la somme dont vous avez besoin, il va donc étudier les revenus mensuels et déduire les différents frais du budget mensuel. Si vos charges sont supérieures aux revenus, il y a un risque que l’on puisse vous refuser un crédit. Dans ce cas-là, vous ne pourrez pas financer l’achat du bien immobilier que vous souhaitez acquérir. Pour éviter cette situation, il est essentiel de calculer son taux d’endettement avant d’effectuer des démarches pour obtenir un prêt immobilier ou pour faire une demande de renégociation de crédit par exemple. Un taux d’endettement trop élevé peut être synonyme d’impossibilité à contracter un crédit et donc à financer l’achat du bien immobilier que vous souhaitez acquérir. Nombreux sont les sites web qui proposent des simulateurs en ligne permettant de connaître le montant maximum qu’il sera possible d’emprunter selon différents critères : revenus mensuels fixes (revenus fonciers), salaire fixe (CDI) ou variable (CDD), etc..

Le résultat obtenu permet alors au propriétaire potentiel du logement concerné par la simulation immobilière en ligne de savoir si sa situation financière est favorable ou non à la souscription d’un prêt immobilier destinée à financer son achat immobilier.

Comment calculer son taux d’endettement ?

Pour calculer son taux d’endettement, il faut procéder à une simple opération de division. Par exemple, si vous avez un revenu net mensuel de 2 000 € et que vous remboursez chaque mois 1 000 € de crédit immobilier, votre taux d’endettement est alors de 50 %.

Le reste à vivre est donc de 1 000 – 1 000 = 0 €. Pour avoir un peu plus de sérénité dans la gestion du budget familial, il peut être intéressant d’obtenir des informations sur les différentes solutions pour réduire le montant du loyer ou bien encore pour réduire le coût des divers frais liés aux charges mensuelles (alimentation, assurance-habitation etc.)

Quels sont les facteurs qui influencent le taux d’endettement ?

Les facteurs qui influencent le taux d’endettement sont nombreux. En effet, ce taux dépend de la nature du projet, des charges fixes et des revenus. Plus les revenus sont élevés, plus le taux d’endettement est faible. Pour obtenir un bon taux d’endettement, il faut donc avoir un emploi stable et pouvoir faire face à ses charges fixes. Par ailleurs, il faut savoir que les banques ont pour règle implicite de ne pas accorder plus de 33% du revenu net imposable comme capacité maximale d’emprunt.

Comment réduire son taux d’endettement ?

Pour réduire son taux d’endettement, il faut commencer par identifier les différents types de crédits. Cela vous permettra de mieux connaître votre situation financière et votre capacité à faire face aux remboursements. Par la suite, il faut évaluer le montant des charges courantes qui sont payées chaque mois (loyer, factures, impôts. ). Enfin, il convient de faire un bilan des différents types de prêts que vous avez contractés.

Il faut savoir qu’un seul crédit peut être intéressant pour réduire son taux d’endettement.

Il est donc nécessaire d’en étudier les avantages et inconvénients avant de prendre une décision finale.

Le rachat de crédit peut être intéressant car cette opération permet d’allonger la durée du remboursement du prêt et donc d’abaisser le montant des mensualités à payer.

Vous pouvez alors envisager un allègement sur les autres postes de dépenses (factures d’eau, loyer…). Cependant, cette solution peut induire un coût supplémentaire liée au coût du crédit à racheter et au frais associés (frais de dossier…).

Vous pouvez également choisir le regroupement partiel qui consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul afin d’obtenir une réduction des mensualités ou encore un allongement de la durée du remboursement du prêt.

Là encore, la solution est plus onéreuse qu’un simple rachat partiel.

Où trouver des outils pour calculer son taux d’endettement en ligne ?

Si vous souhaitez calculer votre taux d’endettement, il est important de prendre en compte différents éléments.

Le calcul du taux d’endettement se base sur le montant de vos revenus et des charges fixes que vous payez chaque mois.

La somme de ces deux chiffres représente le taux d’endettement. Pour calculer votre taux d’endettement, il faut prendre en compte différents facteurs : Les revenus : Vos revenus sont la somme des salaires perçus chaque mois et des autres sources de revenu comme les pensions alimentaires ou encore une rentrée d’argent provenant d’un investissement locatif par exemple.

Il existe de nombreux outils en ligne qui vous permettent de calculer votre taux d’endettement, mais il est souvent difficile de trouver le bon. Il faut bien sûr prendre en compte tous les crédits (crédit immobilier, crédit à la consommation, etc.) et toutes les charges (loyer, pension alimentaire, impôts, etc.).